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李伟:全面提升央行信息化水平

发布时间:2017-10-18
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摘要: 本文来源:http://www.cebnet.com.cn/20171018/102434373.html 党的十八大以来,人民银行遵循......

    本文来源:http://www.cebnet.com.cn/20171018/102434373.html

    党的十八大以来,人民银行遵循“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,贯彻实施网络强国、大数据战略等一系列重大决策部署,完善信息化基础设施,稳步推进重要信息系统建设,夯实网络安全基础,有力支撑央行履职;持续改进科技治理体系,建立以系统建设、系统运维和科技管理为支柱的大科技体系;完善金融业标准体系,引领和规范行业发展;协调金融行业网络与信息安全,提高安全保障水平;加强科技成果交流共享,推动行业科技进步。

    人民银行信息化建设成果丰硕

    信息化基础设施日趋完善,服务保障能力显著提升
    标准化机房建设成效显著。参照国家标准和人民银行机房建设指引新建或改建机房,特别是对供配电等关键薄弱环节进行改造。人民银行总行以及下属各省级数据中心机房投产总面积分别达到1.2万平方米和2.9万平方米。
    网络体系不断优化。在人民银行办公网、业务网、互联网和专网“四网并存”的格局下,完善省级同城网络转接中心,实现省级“网络双活”。开展金融城域网小微金融机构接入平台建设,解决村镇银行、小额贷款公司和非金融机构接入金融城域网问题。推动建设全网统一监控和分级运维,不断提升网络基础设施承载能力。
    灾备体系逐步完善。开展应急监测指挥中心建设,同城应急灾备中心不断优化完善。持续完善国库、货金、账户管理等七个重要业务系统的同城灾备,部分分支机构建成省级同城或异地备份,业务连续性保障能力不断提升。

    信息系统建设持续推进,有力支撑央行履职
    建成并完善一批重要信息系统。2012年,建成金融业统计平台,创新统计理念,构建金融统计标准化框架。2013年,建成第二代支付系统,支持各银行业金融机构在支付系统一点清算,提供全面的流动性风险管理;启动第二代货币发行管理系统建设,以解决现行发行业务中账实分离问题,提升货币发行和管理的时效性、安全性。2014年,全面建成中央银行会计核算数据集中系统,形成人民币会计核算全国“一本账”。2015年,人民币跨境支付系统(一期)正式投产运行,人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的支付清算体系初步建成。持续完善国库信息处理系统、国库会计数据集中系统和国库管理信息系统,大力推进税收收入电子缴库,财政支出联网在各省级层面全面实现,国库管理效率明显提升。全面完善个人、企业(含小微企业)信用报告,金融信用信息基础数据库覆盖面继续扩大,征信产品种类更加丰富,服务水平不断提高。完善反洗钱监测分析系统,拓展反洗钱监测范围,有效支撑反洗钱国际和国内合作。
    内部管理信息化水平持续提升。以部门协同、上下联动、综合管理、互联互通为目标,2013年,建成综合办公服务管理平台,整合信访、出国、文明单位创建、风险监督、纪检监察、机关党建、离退休管理、工会管理等日常工作,形成一体化工作平台。围绕总行和分支机构电子办公系统,通过优化系统,授权查询数据资源、共享数据报表集等方式,实现单点登录和多层次信息服务。2014年,开展安全保卫信息化的顶层设计,支持人民银行安全守押体制改革,有效提升人民银行安全保卫信息化、自动化水平。2016年,完成会计综合业务系统(一期)试点,促进会计信息的综合利用。

    网络安全基础不断夯实,安全保障能力稳步提升
    网络安全保障能力不断增强。按照国家等级保护要求,改造完善业务网和相关信息系统,全行业务网三级以上网络与信息系统通过国家等级保护测评。按照国家分级保护要求,改造完善办公网总行节点,总行办公网通过国家分级保护测评。多年来,在国家重大活动期间和敏感时点,人民银行系统均未发生重大网络安全事故。
    IT风险管理水平有效提升。建立覆盖运行单位、风险防控部门、内审部门,以风险控制为驱动,以管理制度为保障的信息系统安全生产“三道防线”。围绕信息系统项目建设生命周期,形成“三道防线”相互协调、相互制约、项目监督的运行机制。通过定期进行风险识别、评估,利用PDCA循环模型,持续改进,不断完善人民银行信息系统安全生产工作,提升IT风险管理整体水平。
    应急处置和灾难恢复能力持续提高。贯彻主动运维思想,与国家专业安全力量建立协作机制,协调外联机构建立应急协同处置机制,组织分支机构建立“统一运维,分级处置”机制,形成全方位、体系化的整体运维协作机制,保障重要信息系统安全稳定运行。健全应急演练制度,优化应急预案,开展应急演练,提高演练实战性,应急处置和灾难恢复能力不断提高。

    科技治理体系持续改进,技术支撑能力持续加强
    科技管理体制进一步优化。总行层面,成立人民银行金融信息中心,负责统一管理、运行和维护人民银行业务应用系统。分支行层面,建立“试点探索和实施落地”的总分联动机制。反洗钱中心、征信中心、清算总中心等直属单位的科技工作,也在总行统一部署下有效开展。各单位相互协作,融合发展,形成了科技工作统筹规划、分工协作的新局面。
    信息技术建设平台化、规范化进展明显。打造人民银行公共技术平台,建成了核算类、统计类、综合办公类和公共技术基础类四类基础平台。发布人民银行系统架构基线,不断完善软件开发规范,基本实现以平台为抓手的架构管控体系。制定应用系统质量检查管理办法,完善质量评价指标体系,按年度开展检查,持续提升应用系统建设质量。以项目管理信息系统为平台,规范项目管理,促进信息共享,实现项目管理流程化、透明化。发布实施《中国人民银行技术标准管理办法》,构建人民银行信息技术标准体系框架,颁布覆盖需求编制、数据管理、开发测试、应急评估、IT审计等方面的多项技术标准。

    深入推进金融标准化战略,金融标准化成果显著
    金融业标准体系基本建立。建立银行、证券期货、保险、印制等标准体系,基本覆盖金融业重点领域。发布金融业国家标准24项、行业标准72项,涵盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域,金融业重点领域逐步实现“有标可依”。涌现出了一批精品标准,其中“中国金融移动支付系列标准”于2016年荣获“中国标准创新贡献奖”三等奖、《银行营业网点服务基本要求》等九项金融服务国家标准受到标准化主管部门和全社会好评。
    金融标准实施取得显著成效。建立健全非银行支付机构、移动金融等金融标准检测认证机制,推动评估、检测等新手段、新方式的应用。定期组织编发《金融标准化动态》,对金融标准化成果进行宣传,提升标准化的影响力和渗透度。标准化对行业的引领和规范作用初步显现。
    金融标准国际化工作稳步推进。“十二五”期间,累计派出国内43位专家加入ISO/TC68的21个工作组,主动参与国际标准制修订。深度参与全球法人机构识别编码体系建设,维护我国产业利益。2016年,《银行业产品说明书描述规范》通过国际标准立项,推动我国国家标准上升为国际标准。我国金融IC卡标准成为新加坡、泰国、韩国、马来西亚等周边国家银行卡主流转接网络的受理、发卡业务技术标准,金融标准走出去取得新成绩。

    移动金融和支付技术管理不断加强,金融科技服务社会作用不断体现
    移动金融创新成效显著。2015年,出台《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》,促进移动金融技术创新健康发展。建立移动金融安全可信服务平台(MTPS),保障移动金融交易安全。帮助和指导地方性商业银行建设惠民便民及服务小微客户的系统,合肥、宁波、深圳、成都、贵阳五城市移动金融试点取得成效。
    金融IC卡迁移进展明显。自2011年起,全面推进银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移,增量发行的银行卡以金融IC卡为主。截至2017年8月,累计发行超过33.4亿张金融IC卡,其中采用符合国家要求的安全芯片和密码的金融IC卡超过1.2亿张。
    银行卡技术风险管理能力有效提升。强化支付受理终端安全管理,推进金融IC卡受理终端改造,加强银行卡信息泄露风险排查工作。发布支付标记化、网络支付接口报文等安全技术规范,指导支付清算协会、中国银联制定条码安全技术标准及配套实施细则。

    金融业网络安全指导与协调作用进一步加强
    金融业安全指导作用凸显。以编制金融业信息技术“十三五”发展规划为契机,强化金融业网络安全顶层设计。认真贯彻落实《网络安全法》,制定金融业配套制度,加强金融业关键信息基础设施保护。2012年,制定和推广网上银行系统信息安全通用规范和安全检测大纲,促进网上银行业务健康发展;制定金融业信息安全等级保护行业标准,指导金融机构开展信息系统信息安全等级保护测评和整改。2013年,提出银行业金融机构灾难备份中心整体布局指导意见,整体优化灾备布局。2015年,发布金融业电子认证服务规范,保障金融交易和客户资金安全。
    跨部门沟通协调机制进一步完善。加强金融业信息安全情况沟通,落实金融业信息安全事件跨部门协调机制,发挥金融网络安全联席会议、信息通报机制作用,切实提高应急处置水平,积极防范和处置金融业重大与共性的网络安全问题。

    科技成果应用推广开始起步
    成果管理机制持续改进。围绕“权威性、引导性及影响力”的核心目标,改进银行科技发展奖成果管理机制,优化管理组织架构和流程,完善专家管理模式,扩大参与机构范围,进一步提升权威性和影响力。
    成果交流机制逐步完善。建立行业科技成果定期梳理与分析制度,组织编制《银行业信息化成果年度发展报告》,展现年度优秀成果,促进业内及时共享最新成果和发展动态。召开银行科技发展奖优秀项目现场观摩会,展现行业领先技术,引导行业科技进步。

    人民银行信息化未来发展思路
    2017年全国金融工作会议提出要紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,推进构建现代金融监管框架,加快转变金融发展方式,保障国家金融安全。在新形势下,人民银行将以满足需求、解决问题为导向,完善信息化基础设施,加快架构优化调整,打造数字央行,确保金融网络安全和系统稳定运行,贯彻标准化战略,加强研究,全面提升科技支撑央行履职的洞察力、前瞻性和精准性,开创适应金融科技变革方向的央行科技工作新局面。
    一是完善信息化基础设施,推动业务创新。优化数据中心布局,统筹数据中心资源利用,推动数据中心节能改造和精细化管理改造。构建人民银行基础设施服务云,实现计算、存储资源统一调度和利用最优化。开展人民银行整体网络规划,利用软件定义网络(SDN)、网络功能虚拟化(NFV)、对等网络(P2P)等技术,探索构建新型网络架构,满足大数据分析、应用双活、数据中心多活等技术转型需求。
    二是优化调整系统架构,加强信息资源整合共享,提升对外服务及宏观决策能力。加大架构优化调整力度,应用云计算、大数据等新兴技术,努力构建具备横向扩展、多地多活运行特点的央行服务平台,为商业银行和社会公众提供更加优质的服务。加强数据标准化和信息资源整合,全面梳理分布在各监管机构、各司局、各系统内部的数据资源,探索建立中央银行的大数据标准体系,构建以大数据为支撑的央行决策平台,提升宏观决策的精准性和时效性。
    三是强化风险意识,健全安全保障体系。在安全生产“三道防线”框架下,加强风险意识宣贯,树立底线思维,定期开展风险排查。建立一体化运维管理模式,健全与系统架构相匹配的运维监控体系,切实保障业务连续性。夯实专业技术和基础设施,完善“一行三会”信息安全协调工作机制,落实金融网络安全监管政策。
    四是建立新型金融业标准体系,推动金融标准国际化发展。搭建适应金融业新形势的标准框架和体系,逐步形成政府主导制定标准与市场自主制定标准协同发展的新型金融业标准体系。强化金融业标准落地实施,创新方式方法,建立标准实施长效机制。持续推进金融国际标准化,完善我国金融业参与国际标准化的战略和策略,在第三方支付、移动金融服务、互联网金融、数字货币等重点领域争取主导更多国际标准研制,推动我国更多优秀标准走出去。
    五是强化支付技术风险管理,提升公共服务水平。加强对各种新型支付方式的研究,建立健全事前入网身份识别、事中交易数据校验、事后风险防控的多层次支付终端风险管理机制。稳步实施农村地区电话POS替代工程,综合运用大数据、人工智能等技术补齐银行卡磁条交易风险短板。建立国家统一推行的支付技术产品认证体系,加强标准实施和安全管理。积极推动金融IC卡“一卡多用”,加快推进移动金融技术创新健康发展,提升用户体验。
    六是加强金融科技研究,推动监管科技创新发展。关注金融科技发展趋势和变化,构建常态化的行业协作机制。开展云计算、大数据、人工智能、量子通信、5G网络等新技术的研究,针对行业面临的共性问题和技术难题,开展联合研究和技术攻关。推动适合我国金融业特点的监管科技创新发展。与者自由高效地进行价值转移的数据结构,与比特币价格甚至与比特币本身都并不相关。


作者:李伟「中国人民银行科技司司长」

来源:《中国金融》2017年第20期


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