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盘点2017“金融监管大年”十个关键词

发布时间:2017-12-27
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摘要: 本文来源:http://www.cebnet.com.cn/20171227/102452211.html 2017年是金融监管大年,是......

    本文来源:http://www.cebnet.com.cn/20171227/102452211.html

    2017年是金融监管大年,是金融市场几年来“生番入侵”“野蛮生长”的局势遭遇分水岭的一年。“严”字当头的宏观趋势下,一行三会等监管机构针对银行、互金、大资管行业等发布了一系列金融监管政策,金融稳定发展委员会等监管顶层设计落地,更是标志着金融市场改革、新生业态有序竞争发展将进入下半场。本文将梳理2017年金融监管十个重要事件,盘点这一年发布的具体政策和严监管下金融市场主体的众生相。

    时间:1月5日
    关键词:民营银行
    事件梗概:2017年1月5日,银监会网站发布《关于民营银行监管的指导意见》(下称《指导意见》),明确民营银行的发展战略,例如市场定位、特色经营等。至此民营银行在试点到常态化设立发展的近三年时间里迎来了首个行业监管指导意见。
    事件影响:业内普遍认为,《指导意见》中“加强股东监管”是着墨较多的重要部分。根据《指导意见》,银监会要求对股东资质进行管理。同时也要求股东接受监管,民营银行须将股东的声明等纳入信息披露范围,监管也要对股东严格监管问责。
    《指导意见》中对民营银行股东资质提出了具体要求,如民营银行股东应当按照有关监管要求,出具入股资金来源声明等。股东实际控制人也需要承诺其是中国境内公民且不持有其他国家或地区的国籍、永久居留权及类似身份,并承诺在持有民营银行股份期间不谋求申请其他国家或地区的国籍、永久居留权及类似身份。
    后续影响:2017年12月12日,中国首家互联网民营银行——微众银行迎来了三周岁生日,目前国内获批开业的民营银行已达17家。《城市商业银行发展报告(2017)》显示,首批试点的5家民营银行微众银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行、华瑞银行,资产总额达1720.7亿元,不良率0.58%,全年净利润9.8亿元,均实现营业收入和净利润翻倍。
    但目前来看,民营银行似有潮退迹象,近一年不少上市公司投资方选择退出民营银行申报。对于已成立运营的民营银行,部分业内人士认为,目前存款是民营银行的致命短板,传统银行业中的揽储难题更成了制约民营银行的发展的障碍。回顾过去三年,民营银行虽然坚持差异化发展,但仍然难以成为金融市场中的主流中坚力量。

    时间:2月23日
    关键词:网贷存管
    事件梗概:2017年2月23日下午,银监会联合十部委正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》(下称“指引”)。新规明确了网贷资金存管业务主体只能由商业银行担当。
    事件影响:“指引”的核心议题主要包括:网贷机构须指定唯一一家商业银行作为资金存管机构;第三方支付存管在整改过渡期结束后将被视为不合法;网贷平台不得用存管银行做营销宣传;存管银行不对网贷交易行为提供保证或担保。
    同时“指引”要求,网贷机构业务过程中存在不符合指引要求情形的,应在指引公布后进行整改,整改期自指引公布之日起不超过6个月。
    后续影响:12月7日,中国互联网金融行业协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下称"业务规范")和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(下称"系统规范")。其中,"业务规范"明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务,规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。"系统规范"明确了标的限额监控方式。根据标的限额管理要求,存管人应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控,宜增加累计监控、定期监控等方式。
    统计显示,截至2017年12月末,已有46家银行布局网贷平台资金直接存管业务,677家网贷平台与银行完成直接存管系统对接并上线。

    时间:5月3日
    关键词:普惠金融
    事件梗概:国务院总理李克强5月3日主持召开国务院常务会议,会议明确,大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立,成为发展普惠金融的骨干力量。
    5月26日,银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,明确了大中型商业银行设立普惠金融事业部的总体目标,并要求这一类主体应于2017年内完成普惠金融事业部的设立。
    事件影响:业界普遍认为,普惠金融事关发展和公平,有利于促进创业创新和就业,为实体经济提供有效支持。大型银行建立普惠金融事业部,有利于发挥其市场优势,在一定程度上推进普惠金融的发展。
    在具体实施的细节上,业内人士认为,此前农业银行与邮储银行都曾设立三农金融事业部,在大型银行普惠金融建设的过程中,三农金融事业部的发展路径值得借鉴。
    同时和“三农”金融面临的问题类似,需要普惠金融覆盖的地区,通常受到自然条件差、经济相对落后、对金融缺乏吸引力的制约,在这种环境下,更需要大型商业银行投入人力财力进行开垦拓荒。
    后续影响:2017年年底,以民生银行、兴业银行、浙商银行、光大银行等为代表的商业银行普惠金融事业部纷纷落地。而此前五大行工农中建交已全部完成总行层面的普惠金融事业部搭建,走在了普惠金融建设的前列。

    时间:6月28日
    关键词:叫停校园贷
    事件梗概:2017年6月28日,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(下称《通知》),《通知》明确现阶段暂停网贷平台进入校园贷,同时鼓励正规机构服务大学生信贷需求,以电商为代表的互联网平台可以继续与银行合作开展校园信贷服务。
    事件影响:近几年,校园贷一直受诱导不健康消费、暴力催收、裸条借贷等丑闻困扰,社会影响很恶劣。银监会、教育部、人保部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,以“乱世重典”终结了网贷机构在校园贷市场中存在的合法性,同时可以看出监管部门寄希望于由正规银行来解决校园中实际存在的金融需求。
    但事实上,正是由于银行前几年出于控制风险的考虑撤出校园市场,才把现成的蛋糕让给了网贷机构:2009年6月,银监会发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,禁止向18岁以上不具备偿还能力的大学生办理信用卡,此后银行个人金融服务基本退出了校园市场。现在银行卷土重来,能否完成监管部门赋予的使命,还需要在未来的几年里进一步观察。
    后续影响:11月28日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布消息称,经巡查发现,仍有网贷平台违规开展校园贷业务。部分平台借款年利率高达40%。同时存在虚假信息宣传、借款门槛过低、诱导非理性消费等问题。

    时间:7月14日
    关键词:全国金融工作会议
    事件梗概:2017年7月14日至15日,第五次全国金融工作会议在北京召开。此次会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署。
    事件影响:本届金融工作会议强调,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。“风险”成为此次会议新闻通稿中最高频的词汇,共计出现31次。相比之下“互联网金融”只提到1次,但表述是“加强互联网金融监管”。可见互金这些年来的乱象,让监管层下定决心堵住监管漏洞。
    同时会议提出设立国务院金融稳定发展委员会,强化金融监管的专业性统一性穿透性,所有金融业务都要纳入监管,及时有效识别和化解风险。
    后续影响:时隔1个月,央行分管官员再次通过官方媒体发声解读金融工作会议。强调加强金融监管的五个要点:一是金融监管要有专业性;二是金融监管还要有统一性穿透性,把所有金融业务纳入监管;三是要强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责;四是要加强金融监管和政策协调;五是要避免把微观金融监管职责推卸给货币政策。同时该央行官员还提到将继续推进金融改革开放,金融行业提高为实体经济服务的效率和水平。
    11月8日,国务院金融稳定发展委员会正式宣布成立,当日发布的消息明确定调,国务院金融稳定发展委员会“作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构”。

    时间:9月4日
    关键词:取缔ICO
    事件梗概:2017年9月4日,央行等七部门联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》(下称《公告》)。《公告》指出,代币发行融资(ICO)本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,严令要求各类代币发行融资活动应当立即停止。
    事件影响:根据国家互联网金融风险分析技术平台发布的《2017上半年国内ICO发展情况报告》,截止到2017年7月,中国已完成的ICO项目共计65个,累计融资规模26.16亿元,累计参与人次达10.5万。但一些从业人士表示,这个统计可能还不完全,真实融资数额可能已经高达百亿。一些专家认为,ICO项目中有相当一部分是包裹着金融科技的外衣,行庞氏骗局之实,其风险已经逐步向多区域、多投资人群进行扩散。并且数字代币的无序发展本身就是对法定货币运行严肃性的挑战。因此大部分金融业内人士认为及时叫停数字代币“野蛮生长”是保护投资者利益,预防群体性事件,防范金融风险的必要之举。
    后续影响:封杀ICO的监管严令下发后,中国市场上最大的ICO项目NEO于9月7日宣布将退还众筹用户投入的比特币。9月9日,国内体量前三大的比特币交易平台OKCoin币行、火币、比特币中国同时发布公告,称未接到清空比特币存量的要求,但如有进一步要求,平台将立即停止比特币对法定货币的交易。
    央行金融研究所所长指出,叫停ICO并不妨碍研究区块链技术。

    时间:10月18日
    关键词:十九大金融工作部署
    事件梗概:10月18日,中国共产党第十九次全国代表大会在北京人民大会堂开幕。习近平总书记在十九大报告之中对未来中国共产党的相关工作作了部署,也对金融行业和金融工作者提出了具体的要求。
    十九大报告中对于金融的发展定位,已不是创新和发展,而是稳,焦点在于服务实体、提高直接融资比重,守住不发生系统性风险底线。
    事件影响:十九大报告指出:首先,深化供给侧结构性改革的主线为金融行业提出新的挑战和机会;其次,中国提出建设创新型国家、实现引领发展,也需要金融体系市场结构进行相应的调整;再次,实施乡村振兴战略,需要金融业在针对“三农”等领域提供更多普惠金融服务。同时金融业应助力国家保障体系的完善、服务国家战略。
    后续影响:会后周小川行长在11月初发表题为《守住不发生系统性金融风险的底线》的署名文章,提出监管的几大重点领域,“一手抓金融机构乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外、违法违规套利,一手抓非法集资、乱版交易所等严重扰乱金融秩序的非法金融活动”。银监会主席郭树清在开放日答记者问时也表示,今后整个趋势是金融监管会越来越严,严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。银监会2017年确定同业、理财、表外三个重点领域,这些领域涉及资金空转,整治金融乱象对实体经济的影响较小,释放出监管再度加强的信号。

    时间:12月3日
    关键词:整顿现金贷
    事件梗概:央行12月2日与银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。通知分为6个方面,分别对现金贷业务开展原则、网络小额贷款清理整顿工作、银行业金融机构参与现金贷业务、完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理、加大对各类违法违规机构处置力度、确保规范整顿工作效果进行了细化规定。《通知》划出了行业的三大门槛,综合利率36%以下、牌照和场景依托。
    事件影响:多位专家指出,现金贷新规不是一刀切,市场上的“四无”现金贷业务是本次的主要整顿对象,即无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等为特征的借贷。新规的落地有利于“良币驱逐劣币”,有场景、重风控,低利率的合规公司的合法经营将受到保护。但部分业内人士认为,鉴于目前现金贷市场的不成熟和不规范,新规落地将使超九成“现金贷”平台被淘汰。

    时间:12月18-20日
    关键词:中央经济工作会议
    事件梗概:2017年12月18-20日,中央经济工作会议举行,会议强调今后3年要打好防范化解重大风险,精准脱贫、污染防治三大攻坚战,重点是防控金融风险,要促进金融与实体、金融与地产、金融体系内部的良性循环,做好重点领域风险防范和处置,打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。
    事件影响:尽管会议没有提及“去杠杆”,但金融防风险仍是重点,不管是实体、地产、还是金融机构、地方融资风险,根子都在金融,未来的宏观政策重心将围绕防风险服务,有效控制化解这些部门的宏观杠杆率,金融严监管还将继续深化。

    时间:12月22日
    关键词:央行281号文
    事件梗概:中国人民银行于12月22日下发了《关于规范支付创新业务的通知》(简称“281号文”),涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面。
    事件影响:作为监管大年的收官之笔,央行于年末下发“281号文”强调收单业务广告内容不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“T+0”、“D+0”、“即时到账”、“刷单”、“套现”等涉嫌不正当竞争,误导消费者或者违法违规行为的文字。


责任编辑:Rachel
作者:汪晨 | 来源:中国电子银行网


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